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以小为主 以微为重

聚集金融资源 解决民营小微企业融资难题

2019-08-23 10:31 南充新闻网

建行启动“金智惠民 乡村振兴”战略,走进县域孵化园,为科创企业开展金融知识宣传培训工作。

建行启动“金智惠民 乡村振兴”战略,走进县域孵化园,为科创企业开展金融知识宣传培训工作。

近年来,建行南充分行积极响应市委、市政府号召,认真贯彻落实人民银行南充市中心支行、南充银保监分局等关于大力支持民营及小微企业发展的政策方针,紧密围绕“小额化、标准化、综合化、集约化、网络化、智能化”的转型战略,落实“以小为主,以微为重”的客户定位,将金融资源向民营及小微企业聚集,深化转型、积极创新,不断改善业务流程及推出贴近市场的信贷产品,减轻民营及小微企业负担,为民营及小微企业融资提供便利,解决融资难题。

截至2019年7月31日,建行南充分行民营及小微企业贷款授信金额18.6亿元,客户1500余户。近三年来,建行累计为民营及小微企业发放贷款超过30亿元,支持近2500家民营及小微企业发展,贷款投放涉及12个行业门类、70个行业小类,分布十分广泛。

1 聚集政策资源 全力支持民营及小微企业发展

2018年,建行启动“普惠金融”战略,提出将普惠金融业务打造为建设银行在新时代背景下应对市场新形势、新变化的战略支点,全面推进普惠金融战略实施,全量提升普惠金融服务能力。同时,建行树立了“123456”发展指导思想,即坚持“一个宗旨”:通过产品创新和流程优化,提升整体业务办理效率;把握“两个重点”:严格把握押品和征信,提高客户选择能力;树立“三个理念”:树立“双小”战略理念、多元化尽职调查理念、数据连接共享理念;倡导“四做四不做”:倡导“机器能做的不让人工做,线上能做的不让线下做,集中能做的不让分散做,分行能做的不让一线做”;健全“五大基础保障体系”:健全组织机制,充实人员队伍,优化资源配置,做实业务保障,强化科技支撑;狠抓“六大着力点”:着力多方获客,着力产品突破,着力渠道协同,着力综合服务,着力过程管控,着力风险防控。

同时,为支持民营及小微企业发展,建设银行总行连续下发3个文件,在强化信贷政策支持、增加资源配置,优化绩效考核、激发内生动力,创新服务新模式、提升业务处理效率和能力,实施差别化信贷政策、提升民营及小微企业金融服务可获性等方面,提出26条具体举措和工作要求。

此外,为降低民营及小微企业融资成本,减轻民营实体企业经营负担,根据党中央、国务院相关文件精神,结合人民银行、银保监局等监管部门要求,建行严格落实各项收费减免政策。一是严格执行“七不准”、“四公开”要求,以及“两禁两限”的规定,未对小微企业收取任何承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等。二是相继出台小微企业免开户费、评估费、抵押登记费等收费项目。三是认真贯彻落实普惠金融政策,尽量降低贷款利率,让民营及小微企业真正感受到普惠金融的政策实惠。目前,建行南充分行民营及小微企业贷款利率最低可在人行基准利率基础上下浮10%,即年利率3.915%,真正让惠于民营、让惠于小微。

2 聚集人力资源 提升信贷服务效率及质量

为全面推动南充地区民营及小微企业信贷业务发展,更好地服务于实体经济,建行南充分行组建了专业的民营及小微企业贷款服务团队,在市分行一级设置有普惠金融业务部 (小企业业务部),全面负责民营及小微企业业务的推进和实施。同时,在各县(市、区)设置13家综合支行,每个支行都配置有民营及小微企业客户经理,负责经办民营及小微企业信贷业务。此外,在全辖36个营业网点设置信贷业务咨询窗口,客户经理第一时间了解到客户需求后,可及时向支行、部门反馈,形成了快速响应客户需求的机制。

2018年,为统一标准,提高业务效率,强化信贷管理,建行南充分行打造了民营及小微企业“信贷工厂”经营模式,从贷款受理到贷款放行及贷后环节实行集中管理,大大提升了贷款效率,线上信用类贷款可以做到秒申、秒审、秒贷,抵押类贷款能做到1天内审批通过。

2019年,根据市委、市政府“效能提升年”行动要求,建行南充分行进一步对信贷业务各流程环节进行优化,尽可能缩短民营及小微企业融资时间。一方面优化信贷手续,包括简化申请资料,执行标准化审批,集中制作合同,集中办理抵押及放款等。另一方面,严格贯彻执行人民银行关于“取消开户许可证,大力缩短开户时间”等精神及要求,切实提高民营及小微企业满意度。三是依托大数据不断创新,努力实现“让客户少跑腿、让数据多跑路”,足不出户,便可实现贷款申请、支用、还款等操作。

南充某医药公司于2015年起用房产在建设银行办理抵押贷款100万元,2018年初,因资金紧张拟提升额度,但其无可用抵押房产。当建行南充分行客户经理得知后,主动联系到该公司。由于该企业与建行已合作多年,且一直诚信纳税,建行向其推荐了“云税贷”产品。前后不到10分钟,公司未提供任何资料,便通过公司实际控制人的手机申请到一笔200万元的纯信用贷款,公司负责人激动得无以言表,对建行南充分行大加赞赏。据了解,该企业与建行已合作多年,对建行的产品及服务非常满意。该企业负责人表示,现在建行对信贷产品、流程等各环节都进行了优化,非常方便、非常接地气。

3 聚集科技资源 助力民营及小微金融服务

南充某商贸公司成立于2017年2月,实际控制人李某长期在外从事服装贸易。2017年初,为响应政府返乡创业号召,李某与长期一起从事服装贸易的朋友成立了这家商贸公司,回到南充做服装生意。2018年初,因旺季备货,该公司急需资金支付货款,但其无合适抵押物,无法获得贷款。

这时,李某得知建行南充分行推出的金融产品“小微快贷”只需提供营业执照、实际控制人及配偶的身份证和结婚证即可办理贷款,李某便立即到建行南充分行申请贷款。建行南充分行收到申请后,通过对李某评估、调查,仅仅1个小时便为其发放信用贷款60万元,解决了李某的燃眉之急。

2017年,随着金融科技的发展,建行积极探索运用互联网思维,利用科技手段整合数据资源,上线了全流程线上操作的“小微快贷”,包括以客户金融资产和结算量为标准的信用快贷、以客户住房抵押为标准的抵押快贷、以客户诚信纳税情况为标准的云税贷、以客户医保结算情况为标准的医保云贷、以客户用电量为标准的云电贷等多层次、多系列的信贷产品,能够充分解决各类客户的资金需求。自2017年5月28日上线“小微快贷”以来,通过客户自主申请,建行南充分行已累计为1800余户客户授信信用快贷,累计额度10.7亿元,仅用2年时间,支持民营及小微企业数达到过去13年来最高峰时的10倍。

2018年,建行与国家税务总局数据共享,实现银税互动、以税换信,打造互联网纯信用金融产品云税贷。上线1年以来,建行南充分行已成功授信诚信纳税客户210户,金额1.5亿元。此外,移动互联网的发展,为移动金融提供了更多的解决方案,建行开发了“惠懂你”APP,民营及小微企业主下载安装后即可实现手机线上预约开户、线上申贷、线上审批、线上放款等一站式流程,实现了一站式服务、一分钟申贷的快速服务模式,大大提高了服务民营及小微企业的效率与质量。

4 聚集资金资源 保障民营及小微企业资金供给

为全面支持实体经济发展,保障信贷资金供给,建行对民营及小微企业单独列了信贷指标,保障信贷资金能够优先用于支持民营及小微企业发展。建行南充分行积极响应政府、监管部门号召,引导资金流向社会最需要的地方,致力于服务民营及小微企业经济健康发展。截至2019年7月31日,建行南充分行对公信贷客户中,民营及小微企业占比达97%,授信金额占比达40%。

2018年以来,建行将“普惠金融”作为三大战略之一,以便更好地服务民营及小微企业,切实解决“融资难、融资贵”等难题。建行南充分行将积极响应市委、市政府的号召,认真贯彻落实市委市政府、人民银行、银保监局等关于服务民营及小微企业的指引,将金融资源向民营及小微企业聚集,全力支持民营及小微企业发展,加强宣传及推广,为民营及小微企业带去更加优质的产品和服务,切实为民营及小微企业融资提供支撑和保障,为地方经济发展做好服务和贡献,助力南充建设成渝第二城、争创全省经济副中心。

(建行南充分行)

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